Kreditkarten Vergleich im März 2024 – Erfahrung & Test

Kreditkarten im März 2024 in Österreich Vergleichen – wer bietet attraktive Kontomodelle?

Kreditkarten spielen in unserer Welt eine sehr wichtige Rolle. Sie sorgen dafür, dass wir ohne Probleme weltweit liquide sind und problemlos einkaufen und bezahlen können. Auch bei den verschiedenen Währungen, die weltweit zum Einsatz kommen gibt es mit Kreditkarten kein Problem.

  • Die Währungen müssen nicht kompliziert vor Ort eingetauscht werden, sondern können direkt passend von der Kreditkarte abgebucht werden.
  • Beim Bezahlen im Internet spielen Kreditkarten auch immer häufiger eine wichtige Rolle. Gerade beim Online Shopping entscheiden sich viele Menschen dazu, mit der Kreditkarte zu bezahlen, was natürlich von Vorteil ist und einfach realisiert werden kann.

Fast jede Bank in Österreich bietet in ihrem Portfolio auch eine Kreditkarte an. Das bedeutet, dass die Kunden ohne großen Aufwand eine solche Karte beantragen können. Karten vom Typus VisaCard oder MasterCard sind besonders gefragt. Das liegt daran, dass beide Karten weltweit betrachtet sehr gut akzeptiert werden und es viele Stellen gibt, an denen mit der VisaCard oder mit der MasterCard bezahlt werden kann.

Kreditkarten Vergleich im März 2024 für Österreich

Gleichzeitig können beide Karten genutzt werden, um weltweit kostenfrei an Bargeld zu gelangen. Am Geldautomaten kann man zum Teil sogar kostenfrei Bargeld abheben, was natürlich von Vorteil ist und dazu führt, dass man sehr schnell im Urlaub etwas in Bar bezahlen kann.

Bei der Buchung von Hotelzimmern, bei der Bezahlung von Einkäufen oder wenn es darum geht, dass ein Mietwagen geordert wird, sind Kreditkarten in jedem Fall zu empfehlen und bieten zahlreiche Vorteile. In jedem Fall ist es deutlich einfacher, mit ihnen etwas zu bezahlen, als dazu immer eine große Menge an Bargeld mitzunehmen. Was die Sicherheit anbelangt, so ist es von Vorteil, wenn man den Pin auswendig kennt, oder auf keinen Fall zusammen mit der Kreditkarte im Portemonnaie aufbewahrt.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Es gibt klassische Kreditkarten mit einem Limit, die genutzt werden können, oder aber auch Kreditkarten, die als Prepaid Kreditkarte genutzt werden können.

Bei der klassischen Kreditkarte wird ein Kreditrahmen definiert, welcher ausgenutzt werden kann. Dieser ist meist vom persönlichen Einkommen und von den finanziellen Verhältnissen abhängig, die gegenüber der Bank nachgewiesen werden müssen.

  • Klassische Kreditkarten mit Kreditrahmen
  • Prepaid Kreditkarten auf Guthabenbasis

Darüber hinaus gibt es die Möglichkeit, eine Prepaid Kreditkarte zu verwenden. Mit dieser Kreditkarte kann man ebenfalls weltweit bezahlen und bei vielen Banken gebührenfrei Bargeld abheben. Im Unterschied zur klassischen Kreditkarte kann hier jedoch nur Geld abgehoben werden, dass zuvor aufgeladen worden ist – eben durch eine Überweisung, ähnlich wie es beim Handy der Fall ist.

Bei der klassischen Kreditkarte wird der Kreditrahmen irgendwann verrechnet und zwar mit dem Guthaben auf dem Verrechnungskonto, bzw. auf einem Girokonto, was angegeben worden ist, oder zusammen mit der Kreditkarte eröffnet worden ist. In der Regel dauert dieser Vorgang 4 bis 6 Wochen, so dass man während dieser Zeit einen Kredit genehmigt bekommt, bzw. die Abrechnung mit der Karte einen gewissen Zeitraum beansprucht. Sollte das Girokonto nicht gedeckt sein, sind dafür Zinsen zu bezahlen, dass der Kredit noch offen ist.

Welche Kreditkarten können in Österreich beispielsweise abgeschlossen werden?

In Österreich ist die FREE MasterCard Gold eine gebührenfreie und sehr beliebte Kreditkarte. Die Kreditkarte kostet keine Jahresgebühr und auch keine Bargeldgebühr. Auch beim Einsatz im Ausland kann diese Kreditkarte genutzt werden. Wer einen Eintrag bei der KSV hat, kann diese Kreditkarte dennoch beantragen und verwenden. Mit der Kreditkarte kann man weltweit an über 35 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen.

FREE MasterCard Gold – Gebührenfreie Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Keine Bargeldgebühr
  • Keine Gebühr für Auslandseinsatz
  • Trotz KSV kann die Kreditkarte beantragt werden
  • Bis zu 7 Wochen kostenlose Kredite nutzen
  • Flexible Rückzahlung nutzen
  • Inkl. Reiseversicherung

Die Kreditkarte bietet darüber hinaus die Möglichkeit, dass eine kostenlose Reiseversicherung wahrgenommen werden kann. Einen gratis Kredit bekommt man hier für einen Zeitraum von bis zu 7 Wochen genehmigt. Die Rückzahlung des Kredites kann flexibel erfolgen.

Ebenfalls beliebt ist die Kreditkarte der DKB aus Deutschland. Auch Kunden aus Österreich können sich für die deutsche Bank mit Kreditkarte und Girokonto entscheiden. Ein großer Vorteil bei der DKB besteht darin, dass man weltweit kostenfrei bezahlen kann und weltweit kostenfrei Bargeld abheben kann.

Ferner ist es möglich, dass man bei dieser Bank via Apple Pay oder Google Pay bezahlen kann. Die Kontoeröffnung verläuft vollkommen schnell und einfach ab und das digitale Banking bietet zahlreiche Vorteile. Hinzu kommt, dass es bei der DKB die Möglichkeit von Online Cashback gibt, wenn man im Internet shoppen geht.

DKB Visa Kreditkarte

  • Kostenlose Kreditkarte
  • Kostenloses Girokonto
  • Weltweit kostenfrei bezahlen
  • Weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Digitales Banking
  • Online Cashback beim Shopping
  • Google Pay und Apple Pay verwenden
  • Für Kunden aus Österreich problemlos nutzbar

Wer in Österreich wohnt, braucht sich keine Sorgen machen, denn die Kreditkarte der DKB kann ohne Probleme genutzt werden. Man erhält ein Girokonto mit einer deutschen IBAN, was jedoch keine Umstände macht. Kunden, die als Wohnsitz einen Ort in Österreich angeben, sollten keine Probleme haben, die kostenfreie DKB Kreditkarte mit Konto zu beantragen.

Wozu kann ich eine Kreditkarte in Österreich nutzen?

Mit der Kreditkarte kann man im Inland sowie als auch im Ausland ohne den Einsatz von Bargeld bezahlen. In der Regel kann der komplette Bezahlungsprozess kostenfrei absolviert werden, wenn man sich für eine Kredite von einem Anbieter entscheidet, der keine Gebühren erhebt.

Die Auswahl an Kreditkarten in Österreich ist mehr als groß. Gleichzeitig vergrößert sich auch stets die Anzahl der so genannten Akzeptanzstellen in Österreich für Kreditkarten. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man an immer mehr Stellen mit der Kreditkarte bezahlen kann.

In den meisten Fällen ist es möglich, dass man über das Internet schnell und einfach in Online Shops via Kreditkarte bezahlen kann. Ebenso ist es möglich, dass man zum Beispiel in Supermärkten und auch in Fachgeschäften mit der Kreditkarte bezahlen kann.

  • Bezahlen in Online Shops
  • Bezahlen in Fachgeschäften und Supermarkten
  • Bezahlen an der Tankstelle
  • Bezahlen in Hotels und Unterkünften

Generell können in Österreich die gleichen Möglichkeiten zur Bezahlung wahrgenommen werden, wie es auch im Ausland der Fall ist. Fakt ist auch, dass mit vielen Kreditkarten kostenfrei Bargeld am Automaten abgehoben werden kann. Dies trägt dazu bei, dass in jedem Fall sehr schnell Geld zur Verfügung steht.

  • Die Anzahl der Automaten, an denen mit bestimmten Kreditkarten kostenfrei Bargeld abgehoben werden kann, ist in den vergangenen Jahren ebenfalls deutlich gewachsen.

Welche Kreditkarten können kostenfrei in Österreich genutzt werden?

Die Auswahl der Kreditkarten, die kostenfrei in Österreich abgeschlossen und wahrgenommen werden können, ist sehr groß. Hierbei handelt es sich zum Teil um Kreditkarten von österreichischen Anbietern, oder aber auch internationalen Anbietern, wie der DKB aus Deutschland.

Nachfolgend eine Liste von Kreditkarten, die in Österreich kostenfrei geführt werden können:

  • DKB Visa Card
  • Black&White Prepaid MasterCard
  • Advanzia Bank free MasterCard Gold
  • N26 Kreditkarte

Darüber hinaus gibt es natürlich auch eine Reihe an Anbietern von Kreditkarten, die Gebühren verlangen. Grundsätzlich sollte darauf geachtet werden, welche Unterschiede im Bereich der Kreditkarten angeboten werden und wie z.B. die Gebühren definiert werden.

Bei einigen Kreditkartenanbietern wird eine pauschale Gebühr in Höhe von xx Euro im Monat oder z.B. xx Euro im Jahr erhoben. Andere Kreditkarten hingegen bieten eine Gebühr, die abhängig vom Umsatz ist, der mit der Kreditkarte erzielt wird.

Das heißt, dass man z.B. keine Gebühren zahlt, wenn man mindestens einen gewissen Umsatz mit der Kreditkarte pro Quartal oder pro Kalenderjahr erzielt hat. In den meisten Fällen lohnt es sich daher, die genauen Konditionen zu vergleichen.

Bei den so genannten Prepaid Kreditkarten oder bei den Angeboten von Free sowie von der DKB ist es möglich, dass die Kreditkarte komplett kostenfrei genutzt werden kann – vollkommen unabhängig davon, welche Umsätze mit der Karte erzielt werden und wie die Kreditkarte genutzt werden soll. In den meisten Fällen kann die Kreditkarte wie z.B. bei der DKB auch mit dem dazugehörigen Konto komplett kostenfrei genutzt werden. Dies ist mehr als praktisch und führt dazu, dass die meisten Kunden sich darüber freuen, dass sie alles aus einer Hand bekommen und damit arbeiten können.

Kreditkarten im Urlaub – wo kann ich sie gebrauchen?

Wer sich für eine Kreditkarte in Österreich entschieden hat, der wird feststellen, dass es in jedem Fall sehr gute Optionen gibt, diese einzusetzen. Grundsätzlich gibt es gerade bei der Nutzung der bekannten Kreditkarten im Ausland meist keine Probleme. Vor allem MasterCard, Visa Kreditkarte oder aber auch z.B. American Express Kreditkarten können genutzt werden, um damit problemlos zu bezahlen.

Wer aus Österreich nach Italien, nach Deutschland, oder außerhalb von Europa in den Urlaub reist, sollte seine Kreditkarte nicht vergessen. Bei Nutzung der EC-Karte von der Hausbank ist es in der Regel so, dass Gebühren für die Auslandsnutzung anfallen.

Hinzu kommt, dass bei diesen Karten auch beim Abheben von Geld am Automaten in jedem Fall mit einer Gebühr zu rechnen ist. Wer diese Gebühren umgehen möchte, muss in jedem Fall mit einer Kreditkarte agieren. Zahlreiche Anbieter von Kreditkarten werben damit, dass nicht nur kostenfrei im Urlaub bezahlt werden kann, sondern auch damit, dass man kostenfrei Bargeld abheben kann. Die Auswahl der Geldautomaten weltweit betrachtet ist mehr als umfangreich, so dass mehrere hundert Automaten genutzt werden können, um Geld abzuheben.

  • Nutzung der EC-Karte/Bankomatkarte in der Regel mit Gebühren verbunden
  • Einsatz von Kreditkarten idR kostenfrei (z.B. Bargeld abheben oder Bezahlen)

Grundsätzlich ist zu erwähnen, dass die Geldautomaten, an denen die Kreditkarten akzeptiert werden in der Regel durch entsprechende Logos der Hersteller der Kreditkarten gekennzeichnet sind. Das bedeutet, dass man z.B. ein Visa oder MasterCard Logo auf dem Geldautomaten sehen kann, wenn man hier im Ausland Bargeld beziehen kann.

Auch in Restaurants, in Geschäften sowie an Tankstellen wird das Logo des Anbieters der Kreditkarte zu finden sein, wenn man mit den entsprechenden Kreditkarten hier bezahlen kann. Unabhängig davon, wo man Urlaub macht wird man feststellen, dass die Anzahl der Akzeptanz der großen drei Anbieter von Kreditkarten international betrachtet mehr als groß ist. Das bedeutet, dass es schnell eine passende Karte gibt, mit der bezahlt werden kann.

Wer kann eine Kreditkarte beantragen?

Wer eine Kreditkarte beantragen möchte, muss in jedem Fall volljährig sein. Das bedeutet, dass man mindestens 18 Jahre alt sein muss und seinen Wohnsitz in Österreich haben muss.

Darüber hinaus ist es notwendig, dass man natürlich auch in Österreich ein Konto haben muss, welches z.B. für die Verrechnung genutzt wird. Alternativ kann man sich für die DKB Bank entscheiden. Diese bietet die Möglichkeit an, dass auch andere Konten genutzt werden können – zum Beispiel ein deutsches Girokonto und eine deutsche Kreditkarte, beides mit einer deutschen IBAN.

  • Antragsteller muss volljährig sein – mindestens 18 Jahre alt!
  • Antragsteller muss den Wohnsitz in Österreich haben
  • Konto in Österreich ist notwendig, oder Konto bei Kreditkartenbank (z.B. DKB Bank)

Darüber hinaus muss der Antragsteller einer Kreditkarte in den meisten Fällen natürlich auch kreditwürdig sein. Das bedeutet, dass eine Prüfung der Bonität erfolgt. In Österreich werden die Daten der Bonität bei der KSV geprüft. In Deutschland werden die Daten zur Bonität des Kreditnehmers bei der Schufa geprüft.

Fakt ist, dass nur Personen mit einer positiven Bonität in der Lage sind, eine Kreditkarte zu beantragen. Sollten negative Einträge zur Bonität vorliegen so ist es möglich, dass die Kreditkarte verweigert wird, bzw. man keine Kreditkarte aufnehmen kann, bei der ein wirklicher Kredit vergeben wird.

Falls eine negative Bonität vorliegt und man keine Kreditkarte genehmigt bekommt, gibt es dennoch einen anderen Weg, wie man an eine Kreditkarte bekommen kann. So genannte Prepaid Kreditkarten können ebenfalls genutzt werden und haben den großen Vorteil, dass sie in jedem Fall auch bei einer negativen Bonität in Frage kommen.

Wie wird der aufgenommene Kredit verrechnet?

Wer einen Kredit aufgenommen hat, der sollte sich natürlich auch darüber Gedanken machen, wie er diesen Kredit verrechnet, bzw. wie der Kredit bezahlt wird. In den meisten Fällen kann der Kredit sehr einfach durch Überweisungen gezahlt werden, bzw. wird meist sogar automatisch mit dem Guthaben auf einem anderen Konto verbucht.

Bei der DKB können sich die Kunden zum Beispiel für die Kreditkarte und für das Girokonto entscheiden. Das bedeutet, dass sie z.B. das Girokonto als so genanntes Gehaltskonto nutzen und darauf Geld einzahlen, bzw. ihr Gehalt auf diesem Konto gutschreiben lassen.

In der Praxis bedeutet dies, dass man natürlich problemlos das Konto auch als Verrechnungskonto für die Kreditkarte nutzen kann. Langfristig gesehen ist es möglich, dass man z.B. die Kreditkarte nutzen kann und die Verrechnung automatisch mit dem Girokonto erfolgt. Das bedeutet, dass man am Fälligkeitsdatum automatisch das Geld von der Kreditkarte vom Girokonto abbucht.

  • Verrechnung der Kreditkartensumme nach ca. 4 bis 8 Wochen
  • Verrechnung erfolgt automatisch mit dem hinterlegten Girokonto

Die Fälligkeit ist je nach Kreditkarte unterschiedlich. Die Verrechnung der Summen, die mit der Kreditkarte bezahlt worden sind, fallen in der Regel einmal im Monat an. Bei manchen Anbietern von Kreditkarten sind die Intervalle auch etwas großzügiger, so dass Zeiträume von 4 bis 8 Wochen möglich sind, um einen Kredit aufzunehmen und diesen zurückzuzahlen.

In den meisten Fällen wird jedoch einmal im Monat eine Verrechnung der Kosten stattfinden, die mit der Kreditkarte umgesetzt worden sind. Es kann daher der Fall sein, dass man zum Beispiel einmal im Monat die Abbuchung auf dem Girokonto findet. Zu erwähnen ist dabei natürlich auch, dass es der Fall sein kann, dass man die Abbuchung kurzfristig erhält, weil man kurz vor dem entsprechenden Abbuchungsintervall gebucht hat, bzw. einen Umsatz mit der Kreditkarte erzielt hat.

Was passiert, wenn ich den Kredit nicht zahlen kann?

Sollte es dazu kommen, dass man den Kredit nicht sofort mit dem Girokonto zahlen kann, bzw. verrechnen kann ist es möglich, dass ein Kredit wahrgenommen wird. Die genauen Zinsen für diesen Kredit werden effektiv p.a. ohne Probleme angegeben. Es lohnt sich in jedem Fall, dass darauf geachtet wird, dass der Kredit rechtzeitig zurückgezahlt wird, da die Kosten, die für den Kredit erhoben werden, nicht gerade gering sind.

  • Bei einigen Kreditkarten werden Zinsen von 10 bis 20% p.a. fällig, wenn man das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Andere Kreditkarten hingegen verlangen einen Zinssatz in Höhe von 5 bis 10% p.a. der deutlich geringer ist, als es bei anderen Kreditkarten der Fall ist.

Grundsätzlich kann es unter Umständen attraktiver sein, sich für einen Ratenkredit zu entscheiden, mit welchem dann der Kredit der Kreditkarte getilgt wird. Langfristig gesehen könnte der Zinssatz bei einem Ratenkredit deutlich niedriger sein, als es bei anderen Krediten der Fall ist.

Dies ist jedoch auch immer davon abhängig, wie lange man den Kredit nutzen möchte und natürlich auch, wie schnell man in der Lage ist, diesen komplett zu tilgen.

Wie kann ich mehr Kredit mit der Kreditkarte zur Verfügung haben?

Wer eine höhere Kreditsumme zur Verfügung haben möchte, als es im Vertrag über die Kreditkarte definiert ist, kann dies über ein Guthaben erreichen. Das bedeutet, dass man sich Geld, dass man z.B. auf einem anderen Konto parat hat, auf das Konto der Kreditkarte überweisen kann.

Somit hat man auf der Kreditkarte ein Guthaben und kann mit diesem Guthaben über die Karte bezahlen. Das bedeutet, dass man sehr schnell und sehr einfach das Guthaben nutzen kann, um im Ausland oder im Inland in Österreich Dinge zu bezahlen. Erst dann, wenn das Guthaben komplett genutzt worden ist, kann der Kreditrahmen genutzt werden.

  • Guthaben von Girokonto auf Kreditkarte überweisen
  • Mit der Bank einen größeren Kreditrahmen vereinbaren

Dieser liegt bei vielen Kreditkarten in Österreich laut unserem Test und unseren Erfahrungen im März 2024 zur Kontoeröffnung bei einem Wert von etwa 500 Euro, gelegentlich auch bei 1.000 Euro. Es ist jedoch möglich, dass der Kreditrahmen deutlich angepasst werden kann.

Das bedeutet, dass man in der Lage ist, den Kreditrahmen schnell und einfach zu erhöhen. Es ist also möglich, dass man auch Kreditsummen von 3.000 oder 5.000 Euro als Kreditrahmen eintragen kann. In der Regel ist es dabei erforderlich, dass man der Bank gegenüber einen Gehaltsnachweis oder andere Vermögensnachweise zur Verfügung stellt. Somit kann die Bank schnell und einfach dafür sorgen, dass der Kreditrahmen deutlich angepasst werden kann.

Welche Zinssätze werden bei einem Kredit fällig?

Die Zinssätze, die bei den Krediten, die über die Kreditkarte wahrgenommen werden können, sind unterschiedlich hoch. Viele Banken werben damit, dass Zinssätze von etwa 5 bis 10% p.a. fällig werden, wenn der Kredit wirklich in Anspruch genommen wird und keine Verrechnung mit dem Girokonto Guthaben möglich ist.

Grundsätzlich ist es jedoch auch möglich, dass deutlich höhere Zinssätze erhoben werden. Bei einigen Banken können Zinssätze im Bereich von etwa 10 bis 20% p.a. allein für den Kreditkarten Kredit erhoben werden, sofern dieser wahrgenommen wird. Sollten die Umsätze der Kreditkarte problemlos mit dem Guthaben auf dem Girokonto verrechnet werden, entstehen keine Zinskosten für den Kredit.

Welche Rolle spielen Kreditkarten in der Zukunft?

In der Zukunft wird die Rolle der Kreditkarten auch im März 2024  in Österreich weiterhin sehr groß sein. Das bedeutet, dass jede Menge verschiedener Kreditkarten wahrgenommen werden und die Akzeptanz der Kreditkarten weiter steigen wird.

  • Kreditkarten werden auch in der Zukunft eine wichtige Rolle einnehmen
  • Digitale Zahlungsdienstleister und Apps werden eine wichtige Konkurrenz oder Ergänzung werden

Eine große Konkurrenz zu den klassischen Kreditkarten sind digitale Zahlungsdienstleister und Anbieter. Das bedeutet, dass zum Beispiels Apps genutzt werden können, um digital zu bezahlen und ebenfalls ohne Papier oder Bargeld zu bezahlen. Wer sich dazu entscheidet, den digitalen Weg zu gehen, braucht in der Regel fast gar keine Kreditkarte mehr in seiner Tasche. Das bedeutet, dass man sich in jedem Fall die Karte sparen kann und alles smart abwickeln kann. Grundsätzlich werden die klassischen Kreditkarten in der nahen Zukunft jedoch nicht gleich aussterben. Es gibt zahlreiche Einsatzgebiete und viele Länder weltweit, in denen Kreditkarten gefragt sein werden.

Welche Kreditkarten sind in Österreich besonders beliebt?

Es gibt weltweit und damit auch in Österreich drei Anbieter von Kreditkarten, die besonders beliebt sind. Vor allem die Visa Kreditkarte und auch die MasterCard Kreditkarte sind in Österreich und weltweit sehr gefragt.

  • Visa Kreditkarte
  • MasterCard Kreditkarte
  • American Express Kreditkarte

Hinzu kommt die Kreditkarte von American Express, welche ebenfalls sehr gefragt ist und welche auch weltweit gerne eingesetzt wird. Die Kreditkarten dieser Anbieter werden über verschiedene Banken vertrieben. Anzumerken ist, dass die Akzeptanz aller Kreditkarten weltweit betrachtet sehr hoch ist.

Das bedeutet, dass man mit den Kreditkarten im Alltag  zum Beispiel problemlos im Restaurant oder an der Tankstelle bezahlen kann. Allein bei der Visa Kreditkarte und auch bei der MasterCard Kreditkarte wird damit geworben, dass es mehr als 200 Millionen Stellen der Akzeptanz weltweit gibt, bei denen diese Kreditkarten eingesetzt werden können. Es gibt mehr als 200 Länder weltweit, in denen mit den genannten Kreditkarten ohne Probleme gezahlt werden kann.

Autor: David Reisner

Die Webseite 123 People wird von mir, David Reisner, betrieben. Mein Interesse für persönliche Finanzen besteht bereits seit vielen Jahren und mit meinem Finanz Blog war ich einer der ersten Blogger in Österreich, die darüber berichtet haben. Neben meinem Interesse an Finanzen und Tipps zum Sparen, zur Geldanlage und zur Finanzierung bin ich privat an den Themen Tanzen, Sport und Grillen interessiert.